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缓解中小企业资金压力 物流企业试水物流金融

2008/10/27/10:13 来源:金融界

    今年以来,当像王鑫(化名)一样的很多中小企业主普遍因为从银行贷款更加困难而皱起眉头时,王鑫找到了一个缓解资金压力的好办法——寻求一家物流企业的帮助。

    王鑫创办的蜡烛厂主要为沃尔玛等国际零售商供货,一般从货物离港到收到国际零售商的货款至少要60天的时间,对于像王鑫这样资金不充裕的中小企业而言,在银根紧缩的今天,这段时间很可能造成企业流动资金不足,甚至无法再接受新订单进行生产。

    今年,王鑫找到了UPS,双方签订了一项“物流+金融”的新方案,UPS在帮助王鑫的工厂递送货物的同时,还可以用王鑫的产品或库存作为担保,从银行方面帮助王鑫获得贷款作为运营资本,而由于UPS的历史信用比较好,另外作为第三方物流提供商又可以实时掌握和管理王鑫货物的情况,银行也就会因为风险较小而愿意划拨贷款。

    融资难一直是困扰中小企业发展的主要问题,在中小企业普遍为现金流感到头疼的今天,很多物流企业已经都在像UPS一样尝试涉足物流金融,开辟包裹递送以外的新蓝海。

    “物流+银行”

    对于四大国际快递巨头之一的UPS来说,物流金融已经成为其制胜法宝和重要的利润来源。1998年,UPS在美国收购了一家银行,成立了UPS资本公司,从而有了为客户提供包括代理收取货款、抵押贷款、设备租赁、国际贸易融资等物流金融服务的平台。

    托收是UPS物流金融服务的核心。这种运营模式是,UPS在收货的同时直接给出口商提供预付货款,货物则作为抵押。这样,小型出口商们得到及时的现金流,增加了资金的周转率,因为如果通过传统的国际贸易电汇或放账交易方式,从出货装箱到真正拿到货款,至少需要45到60天的时间,贸易企业营运周转的资金压力就会很沉重;随后,UPS再通过UPS银行实现与进口商的结算,而货物在UPS手中,也不必担心进口商赖账。

    另外一种情形是,在物流业务流程中,当UPS为发货人承运一批货物时,还可以首先代提货人预付一半货款,当提货人取货时则交付给UPS全部货款,这样UPS将另一半货款交付给发货人之前,就产生了一个资金流动的时间差,在这段时间内,UPS等于获得了一笔不用付息的资金,这笔资金又从事贷款,而贷款对象仍为UPS的客户。

    不过,这种全新的服务模式在国内还受到一些政策限制,因为国内的银行还不能被物流公司收购,非金融机构也不能提供金融服务,因此早在2005年,UPS就在上海开办了一家金融公司办事处,仅提供金融顾问咨询服务,同时只能通过中国香港、台湾地区间接地提供贸易融资服务。

    UPS中国区供应链业务运营副总裁陈颂铭表示,UPS物流金融方案的优势在于其在海内外已经建立起的强大物流网络,并在海外拥有丰富经验。通过物流金融业务,UPS也搭建起了一个物流、信息流和资金流的共同平台。不过目前,UPS的物流金融方案还只集中在仓储、付款、收款三个环节上,未来将逐步推广到从供应商接到订单,到货物离港,再到收回货款的完整系统中。

    国内初级物流金融

    UPS中国董事总经理兼首席代表陈学淳早前就曾表示,未来物流业的决胜点在于金融服务。

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